日前，江蘇消費者小孫在某家電商城購買家電產品時，被工作人員告知目前商城與中國移動有合作，用戶進行5G話費套餐升級即可收到1440元的現金抵扣券。這樣的活動讓人難免有些心動，但在該業務辦理完成后，小孫卻收到了支付寶的提示信息，稱“1699.2元的花唄額度已被凍結”，此后又收到短信稱，小孫申請的全網信用購已生成取貨碼，分期金額1440元，可登錄和包支付App“和包貸”查看。

為何工作人員原本承諾的升級話費套餐返還優惠券，卻最終變成了分期貸?

購物券變信用購

多用戶投訴稱“被貸款”

“洗衣機柜臺的銷售人員給我們介紹了中國移動的一名工作人員，說可以進行話費提檔，然后返還千元購物劵，抵扣我們購置洗衣機的價款，算是一個比較大的優惠。”對于當時的情況，小孫告訴《證券日報》記者，上述工作人員在查詢了他每月的話費消費情況后，表示小孫可以將5G話費套餐從現有的169元檔升級至199元檔，即可享受1440元的購物券返還。

在上述家電商城里，一位在中國移動柜臺工作的營業員為小孫辦理了話費套餐升級，該營業員表示，為了讓小孫順利領取到1440元的抵扣券，公司方面將凍結小孫支付寶花唄中1699.2元的額度，凍結期限為2年，并承諾小孫不需自行操作，凍結金額將會每月自動釋放71元，在兩年內全部釋放。

但隨后收到的幾條短信通知，卻讓小孫感到非常疑惑。中國移動發來的短信稱，小孫申請的全網信用購已生成取貨碼，分期金額1440元，可登錄和包支付App“和包貸”查看。

“我從未聽說過全網信用購，看到‘分期’‘和包貸’等字眼的時候，感覺自己是‘被貸款’了，但在辦理過程中對方從未提及信用購、貸款等信息。”小孫向記者展示了手機中的短信記錄，據他回憶，在辦理業務過程中，營業員曾拿出告知書讓他簽字，但僅讓他核對確認金額，并未讓他仔細閱讀告知書中的信息，對于告知書中的其他內容也并未做出解釋。

“這個不是貸款。”對于購物券返還變身為分期貸款，中國移動方面工作人員告訴《證券日報》記者，用戶每個月71元的還款數額，會在月初從當月話費賬戶中扣除，用戶只需要在月初足額繳納199元的話費，或至少保證月初時話費賬戶中留有71元的余額，那么凍結花唄金額的相關業務就對用戶沒有影響。

但小孫并不能接受這種說法。在他看來，一旦用戶在月初忘記預繳話費，造成花唄無法順利扣款，則用戶就可能會出現欠款逾期風險，影響個人芝麻信用分、大數據的評估，未來還有可能被上報央行征信系統，留下個人征信污點。

小孫的遭遇似乎并非孤例。《證券日報》記者查閱黑貓投訴平臺發現，有多項涉及中國移動的相關投訴，多位用戶表示，中國移動方面以贈送手機、智能音箱等吸引用戶升級5G套餐，用戶在不知情的情況下“被貸款”。

對于“被貸款”現象出現的具體原因，《證券日報》記者通過郵件的形式向中國移動進行詢問，但截至發稿，中國移動方面尚未做出答復。

部分營業員未盡告知義務

律師稱損害知情權

“這就是貸款。”某接近運營商的業內人士對《證券日報》記者強調，公司在對營業員進行培訓的時候，會要求營業員告知風險。

據該業內人士向《證券日報》記者展示的告知書顯示，相關產品屬于“分期產品”，如果用戶沒能按時足額繳納話費，則可能出現逾期風險。

該人士表示，告知書中的口徑就是公司培訓時要求營業員告知用戶的口徑。“但最近投訴確實比較多，部分營業員可能為了成功辦理業務，弱化了風險提示”。

“這種行為嚴重損害了用戶的知情權和自主選擇的權利。”北京市律師協會消費者權益法律專業委員會主任蘆云告訴《證券日報》記者，“這種情況屬于典型的用戶在消費過程中，在不知情或者不完全知情的情況下，被辦理了金融相關的業務”。

蘆云表示，運營商營業員在推薦業務時，有義務向消費者充分告知業務性質以及業務風險，運營商方面也有義務向消費者進一步核實其是否被告知風險。如果僅以贈送禮品或返還購物券作為誘餌，在用戶辦理業務過程中隱瞞一些事情、誤導消費者，誘導消費者做出一些有違真實意愿的判斷，那么至少是損害了消費者的知情權，在知情權受損的情況下，消費者自主選擇的權利也會受到影響。

爭奪5G用戶引發亂象

運營商接入征信大勢所趨

“出現這種情況，本質上是運營商為了爭奪5G用戶導致的。”上述業內人士對《證券日報》記者坦言，投訴多發的原因主要在于營業員急于拉動業績，導致部分營業員在風險告知方面做得不夠到位。

該業內人士指出，其實從貸款返還的形式來看，無論是每月分期貸款的金額還是利息都是由運營商支付的，用戶如果能夠做到按時繳納套餐資費，就不會出現逾期的問題。因此運營商是需要拿出真金白銀來補貼辦理信用購業務的用戶的，在這個過程中運營商不會獲取任何收益。

運營商補貼的背后，是對高資費5G套餐用戶的爭奪。該業內人士對記者介紹，短期來看，運營商難以通過這項業務獲益，但長期來看，在兩年的約定期中，運營商一方面可以借此機會提高并鎖定這部分5G用戶的套餐資費;另一方面可以避免攜號轉網流失用戶，同時還能夠培養用戶消費習慣。

通信行業獨立分析師付亮同樣表示，運營商推出此類業務的初衷，還是為了發放補貼推廣5G業務，運營商鎖定花唄額度的原因在于避免用戶違約。“其實此類業務在國際上已有先例。我國運營商之所以需要接入花唄，是因為運營商還沒能更完善的接入征信系統，不能獨立建立用戶的信用保障體系。”

上述接近運營商的業內人士亦告訴《證券日報》記者，運營商一直在探索如何更好地接入征信系統，但由于運營商業務種類較多，接入征信會是一個比較漫長的過程。“但長期來看，運營商接入征信一定是趨勢。”

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